Die with zero istället för utdelningar?

Jag såg för några veckor sedan en lirare på Youtube som nyligen blivit FIRE (tyvärr har jag slarvat bort länken). Han tyckte dock inte riktigt att det var dags att lägga sig på hängmattan, utan han började fundera på att på något sätt nå $25,000 i månaden i passiva inkomster efter han slutat jobba.

Nu bodde han visserligen i Singapore, vilket tycks vara ett dyrt ställe, men tjugofem tusen dollar i månaden måste vara en ganska bra siffra även där.

Naturligtvis börjar jag efter att ha sett detta fundera på vad något liknande skulle vara här i Sverige, och efter ett omoget övervägande kom jag fram till att 60 000 kr/månad i passiva inkomster skulle vara inte riktigt lika onödigt, men ändå ganska imponerande.

För att nå detta skulle jag behöva minst 12 miljoner kronor, och det till höga 6% direktavkastning, eller 18M till 4%.

Idag ligger det egna kapitalet på ca 6,5M, så en dubblering är ungefär vad som krävs.

Nu säger jag inte att det är ett mål, men ibland är det kul att dagdrömma lite, och för att nå till 12M skulle jag behöva antingen:

• ca 7 år om jag får en totalavkastning på 10% om året.
• ca 5 år om jag också sparar 20k/månad
• ca 9-10 år om jag också måste spendera 20k/månad (från portföljen)

Detta är ruskigt lång tid, speciellt som jag redan idag skulle klara mig. Att arbeta i 5+ år till för pengar jag inte behöver är knappast attraktivt. 

Ett sätt att accelerera det hela skulle kunna vara att låna en slant, och på så vis ge utvecklingen en hävstång. Men även med en ganska aggressiv belåning kapar jag kanske ett fåtal år, till högre risk.

Men med ett "Die with zero"-tänk då? 

Då krävs det förmodligen betydligt mindre kapital, samtidigt som beräkningen blir betydligt mer komplicerad.

 

Istället för att försöka räkna har jag försökt simulera det hela, och med antagande om att jag lever till 90, får garantipension från 70 så verkar det som om den magiska siffran är lite drygt 8.5 miljoner.

 

Detta verkar i alla fall nästan rimligt, då 8% av 8.5 miljoner är  680000, och 60k i 12 månader blir 720k. Jag använder 8% för att jag antar att 2% behöver återinvesteras för att täcka inflationen.

 

Om något känns nästan siffran lite hög, då kapitalet i början endast skulle dras ned med 40k/år. Men det handlar om ett antal år innan pensionen kommer, så det kanske stämmer.

 

Men detta antar fullständigt deterministiska omständigheter, vilket knappast är realistiskt. 

Slutsats

För det första är 60 tkr/månad en helt vansinnig siffra, det finns inget riktigt behov av det, utan det är mest en dagdröm. 

För det andra behöver förmodligen mycket mindre kapital sparat än man tror. Speciellt om man inte tänkte lämna något efter sig.

Knappar jag i simulatorn in min nuvarande situation ser det ut som att jag kan leva på pengarna idag, och med stor sannolikhet ha mer kvar när jag dör än idag. 

Att helt och håller täcka ens omkostnader med utdelningar är helt enkelt ett ineffektivt att räkna för de av oss som inte tänker lämna någon förmögenhet efter oss. Jag ska försöka bli bättre på att tänka så istället.

Trevlig fortsättning på helgen!