Planlöst sparande? Nej, nya mål!

Under 2024 var målet att leva på aktieutdelningar. Och det gick nästan. Det gick tillräckligt bra för att jag ska tro på min förmåga att göra det från och med nu om jag så skulle önska.

Fast det var förra årets mål, och nu när jag vet att det går känns det lite passé.

Tidigare i år sa jag att ett mål var att få 300k i aktieutdelningar. Och det ser i detta nu ut att redan vara uppfyllt, även om det är 2 bolag kvar som ska rapportera (Bahnhof och Castellum, idag och imorgon).

Då inte ens februari är över, och det redan ser ut att vara klart att målet är uppfyllt känns det som att jag inte siktade särskilt högt. Och detta känns mycket otillfredsställande.

Dessutom, att leva på utdelningar när man ligger lite på gränsen känns tveksamt, dels för att jag är lite bekväm av mig, vilket kan öka kostnaderna, och dels för att förutsättningarna kan förändras. Det pratas inte sällan och både fastighetsskatter och förmögenhetsskatter till exempel.

För att få lite större marginaler kommer jag helt enkelt att satsa på att skaffa mig en lite större förmögenhet.

Det nya målet: 10 miljoner "produktiva" kronor.

Med det menar jag i princip pengar som är investerade på ett eller annat sätt i syfte att gå med vinst.

Jag kommer inte räkna in min bostad i detta. Däremot kommer jag räkna in tjänstepensionspengar.

Idag ser det ut så här:

ISK: 6,237,000 kr

Tjänstepension:1,348,000 kr

Totalt:7,585,000 kr

Det betyder att det fattas ungefär 2,4-2,5 miljoner.

För att uppnå målet skulle jag kunna...

1. Jobba några år till. Med genomsnittlig börsavkastning, och ett nysparande i linje med idag borde 10M vara nåbart om 3-5 år.
2. Sluta jobba redan nu och hoppas att börsen ökar tillräckligt för att nå 10M förr eller senare.
3. Hitta en hyreslägenhet, sälja nuvarande bostad, få loss ca 2 miljoner och accelerera utvecklingen en hel del.

Jag skulle säga att alternativ 1 är det som känns troligast. Även om 3 kanske kan vara ett alternativ närmare FIRE. Även om det då handlar om ett billigare hus snarare än hyreslägenhet.

Vad betyder detta för framtidsplanerna?

Inte mycket till att börja med. Jag är fortfarande öppen för att ta någon form av sabbatsår eller liknande medan intjänandet mot 10M pågår. Och jag hade ändå planerat att arbeta några år till enligt tidigare femårsplan. Egentligen är den enda skillnaden att jag nu har ett uttalat mål att nå 10 miljoner.

Behöver jag ens ett mål?

Nej egentligen inte. Men om jag ska se värdet i att fortsätta arbeta känns det bra med ett. Förmodligen är det även bra för min lust att fortsätta skriva här också.

Nu kör vi, mot 10 miljoner!

Januari är över, våren närmar sig!

Januari är nu över, och det är ungefär en månad av elände kvar, sedan är det förhoppningsvis vår.

Nu har det inte varit mycket till vinter den här säsongen. Jag kommer inte ihåg när det har varit så många dagar med plusgrader i januari förut, men som jag ser det är det så nära optimalt man kan komma. Och nu är jag redo för senvintersol!

Börsen har varit ganska varm den också. Mitt resultat för januari blir lite drygt +6%. Nu lär det inte fort sätta så, men just nu har det gått fort framåt.

Utdelningsbeskeden så här långt har varit väldigt blandade, Tele2 och SEB har varit besvikelser, men lite annat har blivit mer positivt.

Jag har bara gjort ett enda köp i januari, lite mer Evolution någon dag efter rapporten.

 

Jag har egentligen inte mycket att skriva om just nu, mer än att utdelningsbeskeden fortsätter, och sparandet fortsätter enligt plan.

 

Jag har nu lite smått börjat använda belåningen på mitt ISK, så nu går istället insättningarna till att beta av skulden där istället för att ligga på hög i väntan på nästa affär. Jag har inte riktigt van mig vid tanken på detta ännu men det blir nog bra.

 

Jag hoppas ni har haft en bra månad ni med.

Årets lönerevision, och framtidsplaner

Så var årets lönerevision klar. Och det gick bättre än förväntat, mycket på grund av låga förväntningar.

Resultatet blev ca 3.8%. Inflationen för 2024 tycks vara lite svår att hitta, men gissningsvis något lägre, så det kanske blev en reallöneökning i år.

Förra året vid den här tiden var jag ganska säker på att jag skulle jobba året ut och sedan börja se över möjligheten att sluta, ta ett sabbatsår, och sedan kanske jobba några år till någon annanstans.

Nu har jobbsituationen förbättrats en del, samtidigt som börsen är deppig. Så just nu ser det nog ut som att jag jobbar ytterligare något år.

Exakt vad det betyder för framtiden är svårt att säga, men just nu känns det som att jag vill sluta om ett år istället, med ytterligare ett års sparande i portföljen. I övrigt har nog inte någon bättre koll på vad jag vill i framtiden än vad jag hade förra året.

Det är dock möjligt att jag djupt inne i "one more year"-syndromet, men i såna fall får det vara så tills vidare. 

Om inte någon har en bra idé om hur man tar sig ur det?

Sammanfattning av 2024 - Resultat av utdelningsexperimentet

Året är över

Året är över, och således även utdelningsexperimentet. Syftet var att testa och se hur pass möjligt det är för mig att leva på aktieutdelningarna från min portfölj.

 

Varje månad har haft en budget som är en 12:e-del av de kommande 12 månadernas utdelningar. Det betyder att det inte spelar någon roll när på året jag köper en aktie, utan dess nästa utdelning gäller oavsett. Jag antar att en aktie delar ut samma som förra året om inget annat kommunicerats.

Idag har årets sista spenderande genomförts genom att jag köpte en påse chips, det är trots allt nyårsafton. Och de sista pengarna har kommit in, i form av en minimal årsränta från lönekonto och bufferkonto.

Det betyder att jag idag för första gången i mitt liv vet exakt vad det kostar att leva mitt liv i ett år. Eller i alla fall det här året, nästa år är det förmodligen nya priser som gäller.

Sammanställning av 2024:

Månad	Utgifter	Budget	Resultat
Januari	16529	15631	-398*
Februari	17407	17428	21
Mars	16962	17428	1466**
April	22919	20124	−2795
Maj	17885	20352	2467
Juni	25919	21224	−4695
Juli	15668	20528	4860
Augusti	19948	20784	836
September	15289	24101	8812
Oktober	17000	23348	7160***
November	14563	23639	9076
December	22450	23966	1516
Restskatt 2023	36423	-	-36423
Totalt	258962	248553	-8097

* En extra femhundring kom tillbaka från ett uppsagt medlemskap.

** En oväntad tusenlapp kom via swish.

*** 812 kr kom till under månaden via uppsagd försäkring

Som ni ser gick jag back ungefär 8100 kr mot budget under året. Men det är inte allt.

Jag har dessutom köpt en bil under slutet av året. Jag är lite kluven till hur den ska redovisas, då kostnaden rimligtvis måste slås ut under hela tiden jag äger den.

På mycket lösa boliner estimerar jag årets kostnad för inköp av den till 25,000 kr.

Dvs slutresultatet är att jag går back ungefär 33,000 kr.

Vad betyder det?

Detta skulle kunna ses som ett misslyckande, då jag inte har täckning för årets alla utgifter. Men den uppmärksamme ser att budgeten ändrats ganska kraftigt från årets början till slut.

Detta är på grund av att jag allokerat om pengar från lägre utdelande aktier till högre, samt att jag jobbat ihop mer sparpengar under året. Skulle genomsnittet för Q4 extrapoleras till helåret skulle resultatet ha blivit ett helt annat, förmodligen ganska nära ett nollresultat, bilen inräknad.

Är jag ekonomiskt oberoende?

Det är väl den frågan jag helst av allt skulle vilja ha ett svar på.

Jag tror att svaret förmodligen är ja, men med vissa reservationer. Så som jag lever idag verkar pengarna räcka så länge utdelningskranen förblir öppen, vilket är väldigt positivt. Samtidigt är marginalerna lite väl små för att jag ska känna mig helt säker.

Jag är dock övertygad om att ifall jag skulle arbeta 5 av de nästkommande 20 åren skulle det inte vara några större problem att leva ganska väl sedan.

Portföljen väger idag in på ca 5.7M efter bilköp och de senaste nedgångarna.

Framtiden?

Exakt vad framtiden har att erbjuda vet jag inte, men jag misstänker att bloggen kommer ändra karaktär. Jag kommer inte längre skriva om månadens resultat framöver då jag tycker det är synnerligen tråkigt att skriva, och kan inte heller vara särskilt intressant att läsa.

Jag har inte heller några omedelbara planer på att säga upp mig, men jag garanterar att min tolerans för trams och dumheter från arbetsgivaren är ganska nära noll.

Det var slutet på experimentet, och jag är nöjd med resultatet.

Jag skulle vilja tacka er som läst och kommenterat, det har helt klart varit något som hållit igång mitt intresse för att fortsätta. 

Slutligen återstår bara att önska er alla ett gott nytt år!

Jag fick stryk av index

I år fick jag stryk av index.

Mitt resultat: +5.15%

OMXSGI: +8.73%

OMXS30: +3.54%

OMXSPI: +5.63%

OBS: indexsiffrorna är från Nordnet, men lustigt nog diffar de lite på olika källor.

Jag har under hela året jämfört med OMXSGI, vilket är det rimligaste indexet att jämföra med i min mening. Jag insåg därmed inte att jag låg före OMXS30 så jag har nog kännt mig lite negativare än vad jag hade gjort annars. Men riktigt bra är det ändå inte.

En stor del av anledningen till resultatet är ett par dåliga positioner i början av året. Mer specifikt var det Intrum, Sinch och Tesla som gick dåligt i början. Jag har sålt alla tre, tyvärr. Hade jag haft kvar Tesla hade det sett så pass bra ut att inte ens Intrum och Sinch hade förstört resultatet. Inte heller Evolution har gått lysande, men den har jag kvar då jag tror att det löser sig.

Detta visar effekten som enskilda innehav kan ha på det totala resultatet. Vilket i mitt tycke visar på poängen med indexfonder.

Nu kan ju även resultatet påverkas uppåt av enskilda raketer, men i min egen historik har det framför allt gått åt andra hållet.

Nu är det dags att sammanställa samtliga mina siffror för 2024 och fundera på vad de egentligen visar.

 

Är jag ekonomiskt oberoende eller måste jag löneslava i ytterligare några år?

Imorgon kväll bör vi ha svaret.

Min portfölj - Innehåll

 Jag har ganska länge tänkt att jag skulle presentera min portfölj. Det har dragit ut på tiden, men nu är det dags!

Extrautdelningar är inkluderade, alla siffror gäller 2024. Jag gör antagandet att samma utdelning gäller för nästkommande år tills dess att något annat presenteras.

Aktie	Antal	Utd. per aktie	Utd. Total
1240	Axfood	8.50	10,540
10000	Bahnhof B	2	20,000
400	Boliden	7.50	3,000
2000	Castellum	0	0
500	Evolution	2.65(Eur)	15,264
2000	Investor B	4.80	9600
2000	JGPI	1,9992 ($ est)	43,902
1300	Securitas	3.80	4,940
2000	SEB A	11.50	23,000
535	Skanska	5.50	2,942
900	SKF	7.50	6750
1750	SSAB	5.00	8759
4500	Handelsbanken	13.00	58,500
4600	Tele2	6.90	31,740
7000	Xact HögUtd.	6.88	48,160

Summa utdelningar: 287097 kr.

Notera att det finns en del valutakonverteringar i beräkningarna, och valutakurserna ändras från en dag till en annan, så förmodligen stämmer inte beräkningarna perfekt. JGPI är dessutom omräknad till årstakt.

Detta är underlaget till den budget jag sätter för mig själv varje månad. Oavsett om aktier redan delat ut, eller inte.

Den post som ligger närmast till hands för att få lämna portföljen är förmodligen SSAB. Jag ser ingen större framtid i den aktien i närtid, och jag har mycket svårt att tro att utdelningen blir kvar på nuvarande nivå under nästa år.

Nästa papper att få komma in i portföljen är förmodligen JEQP.

 

Har ni läsare någon idé om vad som borde lämna eller tillkomma?

Årets sista utdelning mottagen

Idag var det dags för årets sista utdelning, som kom från JGPI. Det betyder att jag nu vet hur stora årets sammanlagda utdelningar har blivit.

239806 kr.

Nästa år siktar jag på minst 300,000 kr.

Det kanske låter som en orealistisk ökning, och det vore det nog också, om jag inte under året balanserat om portföljen ganska mycket. Så direktavkastningen är kännbart högre nu än den var under våren i år, vilket gör ganska stor skillnad.

Egentligen kanske jag borde skriva nettoutdelningar, för jag tänker förmodligen räkna av räntorna på eventuell belåning av portföljen från de totala utdelningarna.

Jag hade inget riktigt utdelningsmål i faktiska utdelningar för året, men om det hade varit 240k hade jag kommit retligt nära :)

Med dagens innehav och årets utdelningar ligger prognosen på 285k, Förhoppningsvis kan jag köpa ihop minst 15k till, då det borde kosta någonstans runt 350-400k med ~4% DA.

Får vi några sköna utdelningshöjningar också så borde det bli synnerligen realistiskt.